Разбейте период на отрезки с одинаковой базой и посчитайте каждый отдельно. Нельзя применять уменьшенный остаток задним числом ко всем дням или старый остаток — ко всему будущему периоду.
Что показывает инструмент
Модель предполагает простые ежедневные начисления, отсутствие капитализации и снижение базы строго с начала второго отрезка. Фактический договор может использовать иной порядок и дату отражения платежа.
Заполненный учебный пример
Все числа ниже вымышлены для объяснения методики. Это не тариф, не обещание одобрения и не расчёт обязательства по действующему договору.
| Отрезок | База, ₸ | Дней | Учебная ставка в день | Начисление, ₸ |
|---|---|---|---|---|
| Первый | 60 000 | 5 | 0,04% | 120 |
| Второй | 40 000 | 7 | 0,04% | 112 |
| Итого | Разная | 12 | Модельная | 232 |
Как получить результат
Первый отрезок: 60 000 × 0,0004 × 5 = 120 ₸. Второй: 40 000 × 0,0004 × 7 = 112 ₸. Всего: 232 ₸. Доля 0,0004 соответствует 0,04%, а не 0,4%.
Если ошибочно взять 60 000 ₸ на все 12 дней, получится 288 ₸. Разница 56 ₸ возникает именно из-за изменения базы. Она является результатом учебной модели, а не готовым требованием к организации.
Как применить к своим данным
-
Установите базу и дату её изменения по документам.
-
Разбейте календарь на непересекающиеся отрезки без пропущенных дней.
-
Посчитайте отрезки и сравните с расшифровкой кредитора на одинаковую дату.
Проверка точности
Особенно проверьте, включён ли день операции в первый или второй период, когда платёж зачислен и как округляются начисления. Эти правила нельзя угадывать по учебной таблице.
Когда этот инструмент не подходит
Метод не подходит без изменений для сложных процентов, другой базы или иных договорных правил. Он не проверяет допустимость ставки и не является расчётом ГЭСВ.
Частые вопросы
Любой частичный перевод уменьшает базу сразу?
Нет такого универсального предположения. Нужно знать распределение платежа и момент его отражения. Сначала подтвердите уменьшение основного долга, затем используйте новую базу в расчёте.
Когда нужно начинать новый период в расчёте процентов?
Когда меняется база, ставка или другое допущение модели. Запишите границы периодов и проверьте отсутствие наложения и пропущенных дней. В реальном договоре порядок учёта даты платежа нужно брать из применимых условий.
Читать по теме
Почему маленький платёж медленно уменьшает долг: расчёт на три периода