Сравните графики при одной сумме, сроке и учебной ставке: равный общий платёж распределяет нагрузку иначе, чем равные доли основного долга. Для бюджета важны и первый платёж, и итоговая стоимость.
Что показывает инструмент
Возьмём 90 000 ₸ на три одинаковых условных месяца с модельными 2% за период, без комиссий. Это математическая иллюстрация, а не доступное предложение или нормативная ставка.
Заполненный учебный пример
Все числа ниже вымышлены для объяснения методики. Это не тариф, не обещание одобрения и не расчёт обязательства по действующему договору.
| Период | Равный общий платёж, ₸ | Равная доля основного долга, ₸ |
|---|---|---|
| 1 | 31 207,92 | 31 800,00 |
| 2 | 31 207,92 | 31 200,00 |
| 3 | 31 207,92 | 30 600,00 |
| Сумма с показанным округлением | 93 623,76 | 93 600,00 |
Как получить результат
Аннуитет по формуле A = S × r / (1 − (1 + r)^(−n)): 90 000 × 0,02 / (1 − 1,02^(−3)) ≈ 31 207,92 ₸. При равном основном долге каждый раз возвращается 30 000 ₸, проценты составляют 1 800, 1 200 и 600 ₸.
Вторая модель дешевле на 23,76 ₸ по показанным округлённым платежам, но её первый платёж выше на 592,08 ₸. В реальном графике последний платёж может корректироваться из-за округления.
Как применить к своим данным
-
Возьмите одинаковые исходные параметры и одинаковую периодичность.
-
Сравните не только итог, но и наиболее высокий платёж.
-
Проверьте комиссии, реальные даты и корректировку последнего платежа в документах.
Проверка точности
Сумма округлённых строк может немного отличаться от результата расчёта с полной точностью. Не округляйте промежуточную базу без правила и не называйте 2% за условный период годовой эффективной ставкой.
Когда этот инструмент не подходит
Таблица не отражает календарные особенности, страхование и индивидуальные условия. Сравнение разных сумм или сроков по этим итогам будет некорректным.
Частые вопросы
Меньшая общая стоимость всегда означает лучший график?
Не для любого бюджета. Если повышенный первый платёж недоступен, возникает риск неисполнения. Оценивайте стоимость и своевременность одновременно, а не выбирайте по одному показателю.
Почему нельзя сравнивать графики с разными сроками по готовой таблице?
Она рассчитана для одинаковых суммы, ставки и числа периодов. При изменении одного параметра пересчитайте оба варианта и заново сравните максимальный платёж и итог. Результат учебной модели не переносится на другую комбинацию автоматически.
Читать по теме
Почему маленький платёж медленно уменьшает долг: расчёт на три периода
Как оценить уменьшение платежа после частичного погашения
Почему сумма будущих платежей не равна остатку основного долга