Если просрочка уже возникла и вам звонит именно микрофинансовая организация, ее взаимодействие с заемщиком регулируется действующими Требованиями к осуществлению микрофинансовой деятельности. Для телефонных переговоров по инициативе МФО правило сформулировано так: не более трех раз в будние дни в период с 08:00 до 21:00 и не более двух раз в выходные и праздничные дни в период с 09:00 до 19:00.
Важно читать норму именно в ее действующей формулировке. В подпункте о телефонных переговорах нет слов «в день» или «в неделю», поэтому Tenge.online не добавляет их от себя. Для личных встреч регулятор отдельно и прямо указывает другой предел: не более трех раз в неделю и не более одного раза в будний день, если иной порядок не согласован с заемщиком.
Еще одно важное различие: эти правила относятся к взаимодействию самой организации с заемщиком по просроченной задолженности. Если долг уже законно передан коллекторскому агентству и звонит коллектор, применимые требования нужно проверять отдельно, а не переносить механически правила МФО на коллекторов.
Какие часы установлены для звонков МФО
К навигации по страницеДействующие Требования №92 разделяют будни и выходные/праздничные дни.
Для телефонных переговоров, которые инициирует МФО:
- в будние дни — период с 08:00 до 21:00;
- в выходные и праздничные дни — период с 09:00 до 19:00.
Если звонок поступает вне этих временных интервалов и речь идет именно о взаимодействии МФО по просроченному микрокредиту, зафиксируйте дату, время, номер и содержание разговора. Один скриншот не всегда показывает весь контекст, поэтому лучше вести последовательный журнал контактов.
Не путайте звонок о просрочке с автоматическим сервисным уведомлением или входящим звонком, который вы сами инициировали. В спорной ситуации имеет значение, кто начал контакт и к чему он относился.
Сколько раз МФО может звонить
К навигации по страницеПункт 93 Требований №92 формулирует ограничение телефонных переговоров по инициативе организации следующим образом: не более трех раз в будние дни и не более двух раз в выходные и праздничные дни в установленные часы.
В отличие от правила о личном взаимодействии, здесь нормативный текст не добавляет слова «в неделю» или «в день». Поэтому в практической статье безопаснее не превращать эту формулировку в более конкретный лимит, которого прямо нет в тексте нормы.
Если вы считаете, что организация превышает допустимую частоту, соберите журнал звонков за несколько последовательных дней и направьте письменное обращение в МФО с просьбой проверить соблюдение пункта 93 Требований. Так спор опирается не на пересказ нормы из интернета, а на конкретные даты и звонки.
Что сотрудник МФО обязан сообщить при взаимодействии
К навигации по страницеПри каждом взаимодействии работник организации должен сообщить предусмотренную Требованиями информацию.
В нее входят:
- наименование организации и ее место нахождения;
- фамилия, имя, отчество при наличии и должность работника;
- структура задолженности;
- остаток просроченных и текущих сумм основного долга;
- размер вознаграждения;
- неустойка, штраф или пеня, если они предусмотрены договором;
- сведения об ответственности и других обязательствах заемщика;
- последствия неисполнения или ненадлежащего исполнения договора.
Поэтому заемщик вправе не ограничиваться фразой «у вас долг». Полезно попросить представителя назвать организацию, представиться и разделить сумму на составляющие.
Если названная по телефону сумма не совпадает с личным кабинетом или договором, не переводите деньги только на основании звонка. Запросите актуальную детализацию задолженности через официальный канал МФО.
С каких номеров МФО вправе связываться по просрочке
К навигации по страницеТребования устанавливают отдельное правило идентифицируемости контакта.
Взаимодействие по просроченной задолженности осуществляется исключительно с телефонных номеров организации и/или иных средств связи, которые идентифицируются как принадлежащие организации и доведены до сведения потребителя финансовых услуг и уполномоченного органа.
Это не означает, что любой неизвестный номер автоматически является мошенническим. Но заемщику не нужно верить номеру только потому, что звонящий знает его имя или сумму займа.
Если есть сомнение:
- завершите разговор;
- самостоятельно откройте официальный сайт МФО;
- найдите официальный контакт;
- уточните, принадлежит ли номер организации;
- проверьте договор и личный кабинет;
- оплачивайте задолженность только по проверенным реквизитам.
Такая пауза особенно важна, если собеседник меняет реквизиты платежа, просит срочно перевести деньги на карту физического лица или отказывается назвать организацию и должность.
Записывает ли МФО разговоры о просрочке
К навигации по страницеДа, действующие Требования предусматривают фиксацию взаимодействия по вопросам внесения просроченных платежей с использованием аудио- и/или видеотехники, причем аудиофиксация обязательна.
Записи таких взаимодействий должны храниться не менее трех месяцев с даты соответствующего контакта.
Это правило полезно и заемщику. Если позже возникает спор о давлении, обещанном сроке, названной сумме или содержании разговора, в письменном обращении можно точно указать дату и примерное время звонка и попросить организацию проверить запись.
Сам факт обязательной фиксации не означает, что заемщик автоматически получает аудиофайл по первому устному запросу. Порядок доступа к сведениям и рассмотрения обращения нужно оформлять через официальный канал организации.
Может ли МФО звонить родственникам или другим третьим лицам
К навигации по страницеПравила ограничивают взаимодействие с третьим лицом, которое не связано обязательствами с организацией по договору.
Такое взаимодействие допускается в исключении, связанном с установлением места нахождения и/или контактных данных заемщика для урегулирования или погашения просроченной задолженности. При этом организация может сообщать идентификационные сведения о самой организации и сотруднике в пределах, указанных в Требованиях.
Норма не дает МФО свободного права раскрывать родственникам детали вашего долга.
Кроме того, запрещено:
- вводить заемщика, его представителя или связанное третье лицо в заблуждение относительно размера, характера и оснований задолженности;
- сообщать недостоверные сведения о личности или должности сотрудника;
- распространять сведения, порочащие честь, достоинство и деловую репутацию;
- разглашать сведения, которые могут причинить имущественный вред интересам лица.
Если родственнику сообщили подробности долга, которых не требовалось для поиска контакта с заемщиком, зафиксируйте, что именно было сказано, кем и когда, и используйте письменное обращение.
Чем звонок МФО отличается от звонка коллектора
К навигации по страницеМФО — кредитор или организация, которая обслуживает свой договор. Коллекторское агентство — отдельный участник рынка, который может взаимодействовать по задолженности в предусмотренных законом случаях.
Для пользователя различие критично: правила контактов, обязанности по представлению и порядок жалобы следует привязывать к тому, кто именно звонит.
В начале разговора спросите:
- полное название организации;
- является ли звонящий сотрудником МФО или коллекторского агентства;
- на каком основании организация взаимодействует по долгу;
- номер и дату договора, к которому относится задолженность.
Не сообщайте собеседнику дополнительные персональные сведения только для того, чтобы он «доказал», что знает ваш долг. Сначала идентифицируйте организацию через проверенный внешний канал.
Что делать, если звонков слишком много или они идут ночью
К навигации по страницеДействуйте последовательно.
Шаг 1. Соберите журнал контактов
Зафиксируйте:
- дату;
- время;
- номер;
- название организации, которое сообщил сотрудник;
- имя и должность сотрудника;
- краткое содержание;
- был ли разговор связан именно с просрочкой.
Сохраните историю звонков и сообщения. Не публикуйте документы с персональными данными в открытом доступе.
Шаг 2. Сверьте, кто звонит
Проверьте МФО по официальному реестру и контактам организации. Если долг уступлен, отдельно установите получателя права требования или коллекторское агентство.
Шаг 3. Направьте письменное обращение в МФО
Опишите конкретные контакты и сошлитесь на пункт 93 Требований №92. Попросите проверить соблюдение частоты и времени взаимодействия, а также идентифицировать номера, с которых были звонки.
Письменная форма важна: она дает регистрационный номер и позволяет сравнить факты с официальным ответом.
Шаг 4. Если спор не урегулирован — используйте предусмотренный порядок жалобы
В зависимости от предмета спора можно использовать дальнейший порядок защиты прав потребителя финансовых услуг, включая обращение в АРРФР и иные предусмотренные механизмы. Не начинайте с публикации конфиденциальной переписки: сначала соберите доказательства и сформулируйте конкретное нарушение.
Можно ли просто не отвечать на звонки
К навигации по страницеТехнически человек может не взять трубку, но игнорирование связи не прекращает долг и не отменяет последствия просрочки.
Если вы не можете внести платеж, полезнее перейти от хаотичных звонков к письменному урегулированию:
- уточнить размер просрочки;
- проверить структуру задолженности;
- изучить доступный порядок изменения условий договора;
- направить заявление, если для него есть основания;
- сохранить документы и ответы.
Цель — не «выиграть спор со звонящим», а получить проверяемое состояние долга и выбрать законный способ урегулирования.
Что делать, если сотрудник угрожает
К навигации по страницеТребования к взаимодействию не разрешают вводить человека в заблуждение или распространять порочащие сведения. Сотрудник также должен корректно объяснять последствия неисполнения обязательств, а не заменять правовую информацию запугиванием.
Если речь идет о реальных угрозах безопасности, не ограничивайтесь спором с МФО и используйте соответствующие государственные каналы защиты.
Если же проблема в том, что сотрудник преувеличивает юридические последствия — например, выдает возможный будущий сценарий за уже состоявшееся решение суда или арест имущества, — зафиксируйте формулировку и потребуйте письменного разъяснения основания.
Практическая таблица
К навигации по странице| Ситуация | Что проверять |
|---|---|
| Звонок в будний день | Время 08:00–21:00 и общую частоту контактов |
| Звонок в выходной или праздник | Время 09:00–19:00 и общую частоту |
| Неизвестный номер | Принадлежит ли он МФО и доведен ли как средство связи |
| Сотрудник не представляется | Название организации, ФИО/должность, структура долга |
| Звонок родственнику | Какая информация раскрыта и зачем был контакт |
| Спор о содержании разговора | Дата/время; у МФО предусмотрена обязательная аудиофиксация контактов о просроченных платежах |
| Много контактов | Журнал звонков + письменное обращение |
FAQ
К навигации по страницеМожет ли МФО звонить после 21:00?
Телефонные переговоры по инициативе МФО в будние дни предусмотрены в период с 08:00 до 21:00. В выходные и праздничные дни — с 09:00 до 19:00.
Можно ли говорить, что МФО вправе звонить три раза в день?
В действующем пункте 93 телефонный лимит сформулирован как «не более трех раз в будние дни» и «не более двух раз в выходные и праздничные дни». Слова «в день» в этом подпункте нет, поэтому Tenge.online не добавляет его к норме. Для личных встреч регулятор отдельно устанавливает лимит «не более трех раз в неделю и не более одного раза в будний день».
Обязана ли МФО записывать разговор о просроченном платеже?
Взаимодействие по вопросам внесения просроченных платежей подлежит фиксации, причем аудиофиксация обязательна. Записи хранятся не менее трех месяцев.
Может ли МФО звонить с любого номера?
Требования предусматривают взаимодействие с номеров организации и/или иных средств связи, идентифицируемых как принадлежащие организации и доведенных до сведения потребителя и уполномоченного органа.
Может ли МФО рассказать родственнику сумму долга?
Правила не дают свободного права раскрывать третьему лицу детали задолженности. Для третьего лица, не связанного обязательствами по договору, предусмотрено ограниченное взаимодействие для установления местонахождения или контактов заемщика с раскрытием сведений об организации и сотруднике.
Источники
К навигации по страницеСущественные правовые и финансовые положения сверены с указанными первоисточниками 1 октября 2026 года. Индивидуальные условия договора проверяйте у кредитора.