Коэффициент долговой нагрузки: что показывает КДН

Формула КДН

КДН сопоставляет регулярные долговые платежи с доходом и помогает оценить нагрузку на бюджет. Для личной проверки используйте подтверждённые доходы и все обязательные платежи, не скрывая действующие долги.

Действующий нормативный источник для расчёта КДН у МФО — постановление Правления АРРФР от 3 апреля 2026 года № 50, зарегистрированное в Министерстве юстиции под № 38331. Оно устанавливает порядок расчёта для МФО; результат такого расчёта не является обещанием одобрения.

В расчёт важно включить действующие кредиты, микрокредиты, рассрочки и другие обязательства. Не используйте разовый высокий доход как постоянную базу.

Домашний расчёт лучше вести в двух сценариях: обычный месяц и месяц со сниженным доходом. Если платёж выполним только при максимальном заработке, у обязательства нет достаточного запаса на болезнь, задержку оплаты или непредвиденный расход.

• Соберите все обязательные платежи.
• Определите устойчивый доход.

Какие платежи учитывать

Постановление № 50 устанавливает для расчёта МФО значение КДН 0,5; это не личный «безопасный лимит» для нового долга. Домашний бюджет стоит оценивать строже: после платежей должны оставаться деньги на жильё, питание, лечение и резерв.

Отдельно запишите расходы, которые нельзя быстро сократить: жильё, питание, лечение, транспорт и содержание семьи. Формальная возможность пройти проверку кредитора ещё не означает, что новый договор безопасен для личного бюджета.

• Добавьте будущий платёж.
• Проверьте остаток на необходимые расходы.

Как использовать расчёт

Если новый платёж делает бюджет хрупким, уменьшите сумму, отложите расход или ищите решение без нового долга.

После отказа или высокого значения нагрузки полезнее уменьшить потребность и пересобрать бюджет, чем искать формулировку с обещанием более лёгкого одобрения. Новый кредитор всё равно оценивает совокупные обязательства и собственные риски.

Сохраняйте договор, обращения и ответы в исходном виде: при расхождении фактов именно документы помогают восстановить последовательность действий.