Сравните все будущие выплаты до и после замены, включая расходы оформления и незакрытый остаток старого договора. Меньший платёж по новому кредиту не доказывает общую экономию.
Что показывает инструмент
Учебные данные предполагают одинаковую дату решения. Уже уплаченные прошлые суммы в сравнение не входят. Новая выдача не считается доходом, потому что используется для погашения.
Заполненный учебный пример
Все числа ниже вымышлены для объяснения методики. Это не тариф, не обещание одобрения и не расчёт обязательства по действующему договору.
| Вариант | Новый график, ₸ | Разовые расходы, ₸ | Старый остаток вне замены, ₸ | Всего, ₸ |
|---|---|---|---|---|
| Сохранить старый | 180 000 | 0 | 0 | 180 000 |
| Замена А | 165 000 | 8 000 | 0 | 173 000 |
| Замена Б | 155 000 | 10 000 | 20 000 | 185 000 |
Как получить результат
Экономия А: 180 000 − 173 000 = 7 000 ₸. Вариант Б, несмотря на меньший новый график, дороже на 185 000 − 180 000 = 5 000 ₸.
После выбора нужно подтвердить фактическое закрытие заменяемого обязательства. Таблица не должна превращать обещание перевода в статус «старый долг погашен».
Как применить к своим данным
-
Получите сумму закрытия старого договора на дату операции.
-
Соберите полный новый график и все связанные расходы.
-
Проверьте оставшиеся обязательства и календарь: общая экономия не гарантирует доступность первого платежа.
Проверка точности
Не вычитайте новую выдачу из стоимости как подаренные деньги. Не считайте расход дважды, если комиссия уже включена в график. Обозначьте, какие суммы пока предварительные.
Когда этот инструмент не подходит
Метод не определяет доступность продукта, одобрение, правомерность условий или особенности обеспечения. При спорном старом долге нужен отдельный разбор.
Частые вопросы
Стоит ли менять договор ради небольшой экономии?
Сравните экономию с риском переходных ошибок, затратами времени и устойчивостью бюджета. При неподтверждённых расходах небольшая разница может исчезнуть; сначала уточните все исходные значения.
Как проверить рефинансирование без двойного счёта старого долга?
Сначала выясните, куда направляется новая выдача и какая часть погашает старое обязательство. Затем учитывайте будущие выплаты и отдельные расходы один раз. Сумма закрытия старого долга не должна повторно прибавляться к уже включающему её новому графику.
Читать по теме
Скидка за разовое закрытие: расчёт разницы с оставшимся графиком
Рефинансирование или реструктуризация: как выбрать вопрос для обсуждения
Экономия от досрочного погашения: сравниваем только будущие деньги